Центробанк ужесточает контроль над финансовыми операциями

Банк России объявил о введении новых мер по защите граждан от финансовых мошенников. Крупные переводы самому себе через систему быстрых платежей (СБП) будут включены в обновленный перечень признаков мошеннических действий. Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров в интервью РИА Новости.

Мошеннические схемы становятся изощреннее

По словам Уварова, злоумышленники все чаще используют новую тактику: они убеждают жертв переводить сбережения с разных счетов в одном банке через СБП. «Мошенникам проще похитить деньги, когда они сосредоточены на одном счете, особенно если злоумышленники получили к нему доступ», — подчеркнул он.

Особое внимание банки будут уделять операциям, при которых после крупного самоперевода клиент пытается отправить средства получателю, которому не переводил деньги в течение последних шести месяцев. Такая последовательность действий будет считаться тревожным сигналом.

Технические детали изменений

Крупным переводом через СБП признается операция, превышающая установленные лимиты. Для переводов между своими счетами действуют ограничения до 30 млн рублей в месяц, а для переводов другим физическим лицам — до 100 тысяч рублей без комиссии. При превышении порога применяются штрафы до 1,5 тыс. рублей.

Система будет анализировать контекст операций, включая смену номера телефона для входа в онлайн-банк или использование нетипичных интернет-провайдеров. Эти факторы также войдут в перечень подозрительных признаков.

Динамика мошенничества в банковской сфере

В настоящее время в России действует перечень из шести основных критериев мошеннических операций, который не обновлялся около года. За это время аферисты разработали новые схемы обмана граждан. Только за первый квартал 2025 года объем потерь от банковского мошенничества вырос на 63% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, достигнув 6,9 млрд рублей.

Эксперты связывают рост числа мошеннических операций с развитием цифровых технологий и недостаточной финансовой грамотностью населения. Центробанк планирует усилить контроль за межбанковскими переводами и внедрить системы мониторинга в реальном времени.

Планы по обновлению регуляторных норм

Приказ с обновленным перечнем признаков мошеннических переводов будет опубликован Банком России в ближайшее время. Параллельно регулятор разрабатывает меры по упрощению возврата средств пострадавшим клиентам через сервис «Добрая воля», где банки смогут добровольно возвращать деньги и получать вознаграждение до 5% от суммы транзакции (но не более 5 тыс. рублей за операцию).

Также рассматривается возможность введения временных лимитов на снятие наличных при подозрительных операциях. Аналогичные меры уже работают для снятия денег в банкоматах, где суточный лимит блокируется до подтверждения клиента.

• 1 ноября 2025 г. — внедрение сервиса «Добрая воля» для возврата средств пострадавшим от мошенников.
• 1 сентября 2025 г. — введение девяти критериев блокировки операций при снятии наличных.

Центробанк подчеркивает, что новые меры направлены на защиту финансовой безопасности граждан и борьбу с отмыванием денег. Регулятор призывает клиентов быть внимательными при совершении операций и регулярно проверять банковские выписки.