За май с банковских вкладов физических лиц ушло 550 млрд рублей — это максимальный отток за последние месяцы. При этом наличные в обращении выросли на 400 млрд. Данные приводят аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» в еженедельной подборке главных событий банковского сектора. Параллельно правительство решило не менять условия семейной ипотеки до 1 октября 2026 года, а лучшие вклады по-прежнему предлагают 15% годовых.
Куда делись полтриллиона: сезонность или уход в кэш
По словам аналитиков площадки, сокращение средств на вкладах связывают с тремя факторами сразу: смягчением долговой нагрузки по ипотеке (ДКП), постепенным снижением ставок по новым депозитами и обычной сезонностью — майские праздники, отпускные выплаты, крупные покупки. «Люди просто снимают накопления на текущие траты, паники нет», — отмечают в «Банки.ру». Риск полной «заморозки» вкладов эксперты оценивают как крайне маловероятный. При этом 58% опрошенных граждан всё равно продолжают регулярно откладывать деньги, выбирая депозиты и накопительные счета как основной инструмент.
Семейная ипотека: передышка до осени
Правительство перенесло ужесточение программы с июля на 1 октября. Напомним, сейчас средняя рыночная ставка по ипотеке уже прошла за 19,5% годовых, а льготные программы — почти единственный способ купить квартиру в кредит. Аналитики НКР прогнозируют, что на фоне сокращения льгот средняя ставка по новым выдачам может постепенно вернуться к 11%, а по итогам 2026 года ипотечный портфель вырастет на 8–12%.
Топ-вклады: 15% годовых и приветственные бонусы до 16%
В свежем рейтинге маркетплейса максимальные ставки по срочным вкладам достигают 15%. Но настоящая «война за клиента» идет на накопительных счетах. Локо-Банк и МКБ дают 16% годовых в первые 2–3 месяца (на лимиты до 5 млн и 1 млн соответственно), МТС Банк — 15,5%, Озон Банк — 15,1%, Альфа-Банк — 15%. Важный нюанс: высокая ставка часто работает только на минимальный остаток за месяц. Снимали хоть раз — потеряли проценты за весь период. Стабильные 15% без ограничения по сроку сейчас дает Яндекс Банк (в «Сейвах»), но при условии использования экосистемы. Газпромбанк предлагает до 14% с подпиской «Привилегии».
МФО зажимают гайки: микрозаймы не для всех
Получить микрокредит гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН) стало существенно сложнее. Причину называют ужесточение макропруденциальных лимитов ЦБ РФ. Маркетплейс фиксирует рост отказов в МФО именно у этого сегмента заемщиков.
Ключевая ставка: ЦБ режет осторожно, рынок ждет июля
На заседании 19 июня регулятор снизил ставку до 14,25% — шаг в 25 базисных пунктов вместо ожидаемых 50. Причина: проинфляционные риски и неопределенность бюджетной политики. Официальный прогноз ЦБ на 2026 год — средняя ставка 14–14,5%, возврат к нейтральным 7,5–8,5% только к 2028 году. Консенсус аналитиков (опрос ЦБ июнь) дает 14,1% по итогам года. ВТБ пересмотрел прогноз в сторону ухудшения — 13,5% к декабрю. СберЦИБ все еще считает базовым 12%. Ближайшее заседание — 24 июля, большинство экспертов ждут еще минус 25 б.п. или паузу.
Народный рейтинг банков: кто лидирует по отзывам
По версии «Банки.ру» (высшая лига) многолетним лидером остается Совкомбанк. В топе также Альфа-Банк, КАМКОМБАНК, Ozon Банк и Т-Банк. На Сравни.ру тройка лучших: Альфа (4,90), Совкомбанк (4,89), Ozon (4,80). Хвалят: быструю поддержку в приложениях, помощь при ошибочных переводах, выгодный обмен валют. Ругают: внезапные блокировки комплаенсом, ботов вместо людей в чатах, проблемы с разблокировкой счетов.
Рефинансирование ипотеки: калькуляторы и текущие ставки
На маркетплейсах (Банки.ру, Сравни.ру, Выберу.ру) работают калькуляторы рефинансирования. Чтобы понять выгоду, нужны: остаток долга, текущая ставка, срок, рыночная стоимость квартиры. Правило профи: имеет смысл, если новая ставка ниже текущей минимум на 1–1,5% и до конца срока осталось больше половины периода. На площадках уже встречаются программы рефинансирования льготки от 5,5–5,89%.
Ранее «Банки.ру» публиковал подробный разбор лучших накопительных счетов на июнь и инструкцию как проверить кредитный рейтинг бесплатно. Следите за обновлениями — следующее заседание ЦБ 24 июля может изменить правила игры по вкладам и кредитам.
