Новые правила защиты от мошенников

Банк России расширяет перечень признаков мошеннических операций в Системе быстрых платежей (СБП). Крупные переводы самому себе теперь будут считаться подозрительными, особенно при последующем переводе средств третьему лицу. Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров в интервью РИА Новости. Меры направлены на пресечение новой схемы мошенников, которые убеждают граждан переносить средства с разных счетов на один через СБП, чтобы затем похитить их.

Особый фокус будет сделан на операциях, где крупный перевод себе предшествует переводу «незнакомому» получателю. Банки будут блокировать такие транзакции при выполнении двух условий:

• Перевод на себя через СБП суммы, превышающей порог (точный размер пока не уточнен).
• Перевод в тот же день третьему лицу, которому клиент не отправлял деньги минимум полгода.

Регулятор подчеркивает, что мера не затронет законные операции, например, разовые переводы родственникам на лечение. Клиенту достаточно подтвердить осознанность действий.

Мнения экспертов

Эряния Бочкина, аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру», объясняет: «Переводы на свои счета в других банках не вызовут подозрений, если не сопровождаются последующим переводом третьему лицу. Для проверки нужно подтверждение, что сумма нехарактерно большая для клиента». Она добавляет, что временные блокировки обычно снимаются после уточнения деталей с банком в течение нескольких минут или часов.

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский предупреждает: «Банк России должен найти баланс между борьбой с мошенничеством и сохранением доверия к СБП. Слишком жесткие меры могут оттолкнуть пользователей от системы». Он отмечает, что регулятор выработает критерии постепенно, чтобы минимизировать ошибки в блокировках.

Существующие меры и новые критерии

С июля 2024 года банки применяют шесть антифрод-критериев:

Новый критерий станет седьмым. Он будет работать в связке с уже действующими, например, фиксацией смены SIM-карты или нетипичного интернет-провайдера. ЦБ опубликует официальные приказы в ближайшее время.

Как защитить свои средства

Пользователям рекомендуется:

• Не сообщать данные карт и коды из СМСт третьим лицам.
• Подтверждать осознанность операций при звонке из банка.
• Использовать официальные приложения для банковских операций.
• Прерывать диалог с «сотрудниками банка», требующими действий по СМС.

ЦБ подчеркивает, что мера направлена на защиту граждан, но сохранение доверия к СБП остается приоритетом. Ошибочные блокировки исключены, так как банк всегда свяжется с клиентом для уточнения.