Кредитная зависимость: психолог назвала главный триггер долгов

Каждый второй россиянин живет в долг. Психолог назвала способ выйти из кредитной ловушки

Кредитная зависимость – это не про нехватку денег. Это про дофамин, инфантильность и страх выглядеть неудачником. Об этом в эксклюзивном интервью ИА Tengrinews рассказала клинический психолог Дарья Дугенцова. По ее данным, более 50% россиян регулярно используют заемные средства не на экстренные нужды, а для покрытия базовых расходов или импульсивных покупок.

«Когда человек берет кредит, его мозг получает мощный всплеск дофамина – гормона удовольствия, – объясняет Дугенцова. – Это как с наркотиком: краткосрочная эйфория сменяется тревогой и чувством вины. Но желание получить новую «дозу» через новую покупку становится сильнее страха перед последствиями».

Психологические причины долговой ямы

Финансовый долг – лишь верхушка айсберга. Под ним лежат глубинные психологические триггеры, которые разрушают жизнь изнутри:

• Инфантильная позиция. «Хочу и сейчас!» – установка ребенка, который не умеет откладывать удовольствие. Человек берет кредит, не задумываясь о переплатах и рисках.
• Покупка эмоций. Шопинг в кредит – способ заглушить стресс, скуку или одиночество. Трата дает кратковременный выброс эндорфинов, но не решает проблему.
• Страх упущенной выгоды (FOMO). «Все уже купили новый телефон/машину/куртку, а я – нет». Покупка ради иллюзорного статуса в соцсетях.
• Бегство от реальности. Долги как способ временно «закрыть глаза» на реальные проблемы: низкая зарплата, нелюбимая работа, неуверенность в себе.

«Стыд парализует. Вместо того чтобы признать проблему, человек закрывает глаза, продолжает брать новые займы, чтобы закрыть старые. Это кредитная карусель, из которой выйти без помощи психолога крайне сложно», – добавляет Дугенцова.

Как сломать кредитную зависимость: пошаговый план психолога

Психолог Андрею Зубенко разработал алгоритм выхода из долговой ямы, основанный на смене мышления:

1. Признать проблему. Выпишите все долги на бумагу. Считайте не ежемесячный платеж, а общую переплату банку. Цифры шокируют, но это первый шаг к свободе.
2. Разделите «Я» и «Мой долг». Долг – это ситуация, а не ваша личность. Чувство вины («я неудачник») мешает действовать. Переведите фокус на задачу.
3. Найдите триггеры трат. Когда вы чаще всего берете кредит? После ссоры? Когда устали на работе? Найдите бесплатные альтернативы: прогулки, спорт, хобби.
4. Внедрите «Правило 48 часов». Желание купить что-то в кредит? Подождите двое суток. За это время эмоции утихнут, а критическое мышление включится.
5. Ограничьте доступ к деньгам. Заблокируйте кредитные карты. Удалите из телефона приложения банков. Оформите самозапрет на онлайн-кредитование через Госуслуги.

«Финансовая грамотность важна, но без работы с психологическими причинами долгов любой бюджетный план рухнет. Нужно научиться радоваться жизни без постоянных трат – это возможно», – подчеркивает Зубенко.

Что делать, если ситуация критична? Конструктивные шаги

Если долги уже перешли в разряд критических:

• Обратитесь в банк. Попросите реструктуризацию или рефинансирование. Снизить ежемесячный платеж реально.
• Рассмотрите банкротство. Если доходов нет вовсе, законная процедура банкротства через суд – способ списать часть долгов.
• Найдите поддержку. Вступите в группы «Анонимные должники» в соцсетях. Обмен опытом снижает чувство изоляции.
• Начните копить. Даже по 100 рублей в месяц – это шаг к финансовой подушке безопасности.

Ранее Сравни.ру отмечал, что культ потребления, культивируемый рекламой и соцсетями, напрямую влияет на рост кредитомании среди молодежи. Эксперты призывают усилить финансовое образование в школах.