Обязательная привязка ИНН к счетам: что изменится для россиян?

Центробанк России обяжет кредитные организации привязать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) каждого клиента ко всем его банковским счетам. Нововведение затронет как открываемые в будущем счета, так и уже действующие. Это ключевое требование для внедрения государственной платформы "Антидроп", предназначенной для борьбы с дропперством и финансовыми злоупотреблениями. Запуск системы запланирован на середину 2027 года.

Согласно заявлениям зампреда Банка России Ольги Поляковой, ИНН станет обязательным реквизитом при открытии счета физическому лицу. Банки возложат на себя обязанность самостоятельно собирать недостающие сведения у клиентов. Для этого им предоставят доступ к специальным инструментам Федеральной налоговой службы (ФНС), позволяющим определить ИНН без прямого обращения к человеку.

Цель "Антидропа" - борьба с дропперами

Основная задача системы "Антидроп" - выявление и пресечение дропперства. Дроппер (дроп) — это физическое лицо, чья банковская карта или счет используется мошенниками для перевода обналичивания похищенных средств. Такие операции часто проводятся сознательно (в обмен на вознаграждение) или по неосторожности (под влиянием обмана).

Центробанк подчеркивает, что платформа позволит точнее идентифицировать владельцев счетов, задействованных в сомнительных операциях, и существенно усложнит использование банковских карт для анонимных финансовых махинаций. Цель внедрения "Антидропа" - повысить прозрачность банковских операций и снизить риски злоупотреблений в финансовой сфере.

Как это будет работать?

Банки будут подключаться к системе "Антидроп" в принудительном порядке. Однако решать о степени рискованности клиента, попавшего в поле зрения системы, кредитные организации будут самостоятельно, по аналогии с уже действующей платформой "Знай свой клиент", нацеленной на борьбу с отмыванием денег.

Важно отметить, что отказ в открытии счета гражданину из-за отсутствия ИНН или его неполных данных не планируется. Вместо этого для клиентов, чьи данные не соответствуют требованиям, будут введены дополнительные ограничения. Эти ограничения сделают их счета менее привлекательными для использования в мошеннических схемах.

Необходимость меры и масштаб проблемы

Введение обязательной привязки ИНН к счетам напрямую связано с ростом числа финансовых преступлений, связанных с использованием подставных лиц. По данным Центробанка, только в 2024 году потери россиян от действий мошенников превысили 15 млрд рублей. Значительная часть этих средств выводилась именно через счета дропов.

• Дропперство стало серьезной угрозой безопасности финансовых операций.
• Система "Антидроп" призвана стать эффективным инструментом противодействия ей.
• Платформа будет использовать ИНН как ключевой идентификатор для отслеживания клиентов.
• Банки обязаны будут собирать недостающие данные самостоятельно.
• Цель - снижение уровня финансового мошенничества и защита граждан.

Концепция платформы "Антидроп" уже утверждена, архитектура проекта подготовлена. Сейчас ведется активная работа по ее внедрению совместно с Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. Новые требования ЦБ коснутся всех банков, действующих на территории России, и затронут миллионы счетов физических лиц.

Запуск "Антидропа" в 2027 году ожидается стать важным этапом в модернизации системы финансового мониторинга в России и борьбе с теневыми финансовыми потоками.

Как вы думаете, сможет ли система "Антидроп" действительно остановить дропперов и защитить деньги граждан? Делитесь своим мнением в комментариях!